Banking Unusual - AI Babau - بعبع الذكاء الاصطناعي

سيستبدل الذكاء الاصطناعي حوالي مليار موظف خلال العشر سنوات القادمة كما أنه سيمحو قرابة ٣٧٥ مليون وظيفة تماماً من سوق العمل العالمي .. يقولون أن الصورة ليست قاتمة تماماً إذ أنه من المتوقع أن يساهم الذكاء الاصطناعي في إضافة ٥٨ مليون وظيفة جديدة .. فيما يضيف للاقتصاد العالمي قرابة ١٦ تريليون دولار بحلول عام ٢٠٣٠

هذي بعض التوقعات المنشورة عبر عدة تقارير ودراسات من جامعة أوكسفورد ومنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية بالاتحاد الأوروبي وشركة ماكينزي وشركة pwc وغيرهم وتنبؤاتهم تتراوح في مدى بين ١٠ و ٧٠٪؜ إلى ٩٠٪؜ من الوظائف الحالية يتوقع أن تستبدل فيها الآلة العامل البشري .. الكلام بالمجمل على جميع أنواع الوظائف في مختلف القطاعات

طبعا هذا الإحلال لن يحدث بين ليلة وضحاها .. لكنه يحدث في توقيت الاقتصاد العالمي فيه يتباطأ في إنتاج أو خلق وظائف جديدة على مدى الخمسين عاما الماضية وهذا بحسب رصد البروفيسور كلاوس شواب رئيس منتدى الاقتصاد العالمي ضمن كتابه عن الثورة الصناعية الرابعة

بالمحصلة وفي أحسن التوقعات ننظر إلى استحداث ٥-٦ وظائف جديدة مقابل كل ١٠ وظائف سيقضي عليها الذكاء الاصطناعي أو تستبدل فيها الآلة العامل البشري .. في عدد من الاستفتاءات التي أجريت حول العالم يعتقد الغالبية العظمى من الناس أن معظم الأعمال أو الوظائف التي يقومون بها اليوم ستقوم بها الآلة مستقبلا ٩١٪؜ من اليونانيين يعتقدون ذلك مقابل ٨٩٪؜ من اليابانيين و ٦٥٪؜ من الأمريكيين

نحن ننظر لسيناريو بحسب أفضل نماذج التنبؤ المنشورة نتائجها اليوم يؤدي لخسارة ما لا يقل عن ٥٠٠ مليون شخص لوظائفهم خلال العشر سنوات القادمة نتيجة الآثار المتوقعة للتوسع في تبني تقنيات الثورة الصناعية الرابعة ومن ضمنها نماذج الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة والتعلم العميق وغيرها

لكن ما الدافع الرئيسي خلف تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي؟ من المنظور الاقتصادي نحن نبحث عن تحسين نماذج اتخاذ القرار بهدف تحسين الانتاجية وتقليص التكاليف وتصميم خدمات ومنتجات تقدم أفضل الحلول الممكنة للعملاء المستهدفين

المزيد من الخدمات والمنتجات الملائمة لاحتياجات المستهلكين يعني فرص أفضل للانفاق على الخدمات والمنتجات وتدوير أسرع للمخزون وفاقد أقل من المواد الأولية واستغلال أمثل للموارد وهذي منافع واضحة وإيجابية تصب مباشرة في صالح المنظمات والشركات المختلفة عبر سلاسل القيمة وصولا للمستهلك النهائي وتوجد فرصة عبر التوسع في استخدام هذه التقنيات للوصول لحوالي ٢ مليار إنسان هم خارج المعادلة اليوم

هذي العجلة الفاضلة للقيمة الاقتصادية تواجه معضلة مهمة عندما نتحدث عن ٥٠٠ مليون شخص سيخسرون وظائفهم حول العالم .. كل هؤلاء مستهلكون محتملون فقدوا دخولهم الناتجة عن أجور الوظائف والأعمال التي يؤدونها .. بصورة ما أصبح التوسع في استخدام الآلة مقابل العامل البشري أشبه بوضع العصا في العجلة .. وأحد الحلول المطروحة هي تبني نظام الحد الأدنى من الأجور المضمونة Universal Basic Income من قبل الحكومات لدعم المتعطلين عبر برامج الدعم الاجتماعي المختلفة بحيث تستمر عجلة الاستهلاك والانتاج في الدوران بكفاءة .. من الناحية الاجتماعية ينظر لهذه الفكرة عادة باعتبارها فكرة طوباوية من Utopia أو المدينة الفاضلة .. لكن الدافع وراء مناقشتها في أماكن كثيرة حول العالم هو الأثر المتوقع من استبدال الآلة للعامل البشري

من الحلول البديهية عمليات إعادة توجيه الموارد البشرية للاستفادة منها في وظائف جديدة لكنها عملية تتطلب تدريب متقدم في كثير من الأحيان لإعادة التمهير أو Reskilling أو ترقية المهارات Upskilling للقيام بمهام تتطلب مهارات متقدمة في تحليل بيانات والنمذجة وغيرها

هذي مقدمة كان لابد منها للإجابة على سؤال يتكرر كثيراً وهو هل سيقضي الذكاء الاصطناعي على وظائفنا؟ أعتقد أن الإجابة واضحة .. لكن .. ولابد من لكن مهمة هنا .. وهي أن الآلة ليست منافسا للبشر بالضرورة .. حيث أنه توجد نماذج هجينة يعمل فيها العامل البشري بجانب الروبوت وأثبتت فعاليتها ومنها على سبيل المثال تجربة لاكتشاف مرض السرطان من خلال فحص نتائج الأشعة من قبل الآلة ومن قبل العامل البشري ومن قبل الاثنين مجتمعين .. ففيما أظهرت نتائج الآلة قدرة على اكتشاف حالات السرطان بدقة ٩٢٪؜ تمكن العامل البشري من اكتشاف المرض بدقة ٩٦٪؜ لكن عمل الاثنين معا ضمن نموذج هجين كانت نتيجته اكتشاف مرض السرطان بدقة بلغت ٩٩.٥٪؜

فاصل

الذكاء الاصطناعي والمصرفية غير التقليدية أين تكمن الفرص ؟

بحسب تقرير منشور العام الماضي على Business Insider فإن ٤٨٪؜ من المؤسسات المالية ليس لديها أي مبادرات لاستخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي وهي نسبة كبيرة قد يرجع سببها لتحديات تتعلق بالبنية التحتية للبيانات والأنظمة التقنية التقليدية والهيكل التنظيمي التقليدي لإدارات تقنية المعلومات وتوزيع الموارد وخصائص فرق العمل بالإضافة إلى تحديات التحول الرقمي والثقافة التنظيمية .. ولأنه يتم التهوين عادة من تحديات هيكلة البيانات على سبيل المثال .. فسأقوم باستعراض قصة مهمة من أحد البنوك البريطانية وهو TSB بنك الذي انفصل عن Loyds في عام ٢٠١٥ بعد استحواذ المصرف الإسباني Sabadell عليه وكانت الصفقة تقتضي نقل بيانات العملاء من أنظمة مصرف Loyds إلى أنظمة مصرف Sabadel .. استلم فريق تقنية المعلومات في TSB المهمة وعملوا نسخة من نظام Sabadel خاصة بعملاء بريطانيا .. وبسم الله في ٢٠١٨ .. Big Bang انقل يا معلم كل بيانات حسابات عملاء TSB من نظام Loyds إلى نظام Sabadel .. وسويتش أوف على Loyds وافقع البلالين .. كل سنة وانتو طيبين ٢ مليون عميل .. لا قادرين يدخلوا على حساباتهم ولا يشوفوا أرصدتهم .. واللي بيدخل على الحساب بيشوف بيانات عملاء تانيين وعملياتهم .. ولمدة أسبوعين شلل كبير وفوضى كارثية ماحد عارف يعالجها .. تدخلت الجهات التنظيمية وعينت مراجع قانوني خارجي وبعد أكثر من سنة خرج تقرير عن الحادثة المؤلمة واستقال الرئيس التنفيذي واستسلمت إدارة المشروع وقاموا بإسناد جميع عمليات تقنية المعلومات لـ IBM في محاولة لإنقاذ ما يمكن إنقاذه .. البنك أغلق أكثر من ١٠٠ فرع وسرح مئات الموظفين في محاولة لتوفير ١٠٠ مليون جنيه استرليني .. هذا غير الغرامات والتعويضات والربح الفائت .. هو مشروع الـ Migration من نظام لنظام كله كان متوقع يوفر على البنك حوالي ١٦٠ مليون جنيه استرليني .. مجلس الإدارة لما انسأل عن مخاطر التنفيذ بالطريقة اللي تم بيها المشروع ماحد قدر يجاوب .. البيانات البيانات البيانات هي حجر الأساس اللي تبنى عليه أي مبادرة في مجال الذكاء الاصطناعي يؤمل لها النجاح

فاصل

خليني أستعرض معاكم بشكل مباشر فرص ونماذج من تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك في مجالات مثل خدمة العملاء والائتمان والاستثمار ومكافحة الاحتيال المالي وغيرها

راح ابدأ مثلا ببنك ريفلوت الرقمي اللي بيطبق تقنيات الذكاء الاصطناعي في اكتشاف عمليات الاحتيال المالي .. البنك بيكتشف ويصد ٩٦٪؜ من عمليات الاحتيال المالي بدون تدخل بشري فبإمكانكم تخيل كمية الموظفين اللي البنك ممكن يحتاجهم لمراقبة العمليات واكتشاف العمليات المشتبه فيها وتحليلها والفصل فيها باتخاذ القرار بقبولها أو رفضها بناء على نتيجة التحليل الشخصي .. لاشك إن ٩٦٪؜ رقم كبير ومهم

بنك رقمي آخر N26 بيستخدم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في خدمة العملاء ٢٠٪؜ من طلبات العملاء واستفساراتهم يتم معالجتها بشكل آلي وبدون تدخل بشري .. مصرف مونزو الرقمي أيضا لديه تطبيق مشابه يقوم باقتراح ردود لموظف خدمة العملاء تساعده في الرد على العملاء بسرعة

من تطبيقات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة اللي ذكرتها سابقا في عدة حلقات تطبيقات الذكاء المالي وإدارة المالية الشخصية Personal Finance Management واللي بتركز على نصائح وتوصيات تعديل السلوك الإنفاقي للعميل بشكل يساعده في تحقيق أهدافه المالية المرصودة سواء كانت أهداف ادخارية أو استثمارية

على سبيل المثال Cleo وأحيانا يسموه Cleo AI هو تطبيق من أذكى التطبيقات في هذا المجال .. زي التطبيقات المصرفية المفتوحة التطبيق تسجل فيه وتعطيه حق الوصول لبيانات عملياتك المصرفية ويبدأ جمع البيانات وتحليلها وتصنيفها ويبدأ يعطيك توصيات لتعديل السلوك الإنفاقي .. تقدير تفتح محفظة ادخار تتحول لها الفلوس بشكل آلي ..

التطبيق مصخرة بصراحة .. لأنه تتعامل معاه زي المساعد الشخصي كأنك بتستخدم واتساب .. شوف لي بالله كيف وضع ميزانيتي هذا الشهر ؟ يرد عليك شكلك كدا في الطريق المنحدرة .. بهذا الأسلوب معروف عنه يحش العميل ويهزأه لما يخبص في إدارة ماليته الشخصية .. شفت مقطع لعميلة مطلعة الشاشة التطبيق منزلها ١٣ عملية شراء من ماكدونالدز .. وكاتبلها سؤال: ١٣ عملية ماكدونالدز إيش قصدك يعني بتحاولي تستفزي برجركنج مثلا؟ تعمل كويس يمدحك .. تخبص ممكن يشتمك 😂 اللي يزور موقعهم يشوف نماذج من طريقة التطبيق في المحادثة مع العميل .. يعني مثلا عميل في أسبوع معين انخفضت مصارف أوبر مثلا يمدحه على التوفير ولازم محش يقول له توفير وحركات يا لعيب يا انطوائي

تطبيق كليو اتأسس في عام ٢٠١٦ وعنده حوالي ٤ ملايين عميل آخر جولة استثمارية C في يناير من هذا العام ٢٠٢٢ جمع فيها التطبيق ٨٠ مليون دولار على تقييم ٥٠٠ مليون دولار .. ورغم إن التأسيس كان في بريطانيا إلا إن ٩٩٪؜ من عملاؤهم في أمريكا لدرجة إنهم في فبراير هذا العام وقفوا عملياتهم مؤقتا في بريطانيا عشان يركزوا على السوق الأمريكي لكن قالوا لعملائهم إن هذا الإيقاف مؤقت وإنهم راح يرجعوا خلال ١٢ شهر

معظم عملاء كليو أصغر من ٣٠ عاما وعادة يشار لهم بأنهم تطبيق يستهدف GenZ في المقابل عندنا أيضا مصرف سوفاي الأمريكي الرقمي يستخدم تطبيقات الذكاء الاصطناعي بطريقة مشابهة لتطبيق كليو في إدارة المالية الشخصية والتوصيات والادخار الآلي والاستثمار ولكن يشار له عادة باعتباره مصرف يستهدف مواليد الألفية M

وخلينا نختم هذي النماذج بنموذج من شركات التأمين واخترت لكم شركة Lemonade .. هذي الشركة أسطورة في مجال التأمين قلبت مفاهيم الصناعة رأسا على عقب .. استقطبوا استثمارات مهمة جدا من صناديق مرموقة زي سيكويا وسوفتبانك وفي أكثر من جولة من تأسيسهم فإنهم ينجحوا في لفت أنظار مستثمرين مهمين ويقنعوهم بضخ المزيد من الاستثمارات فهذا أمر بالتأكيد يحسب للمؤسسين ولنموذج عملهم ..

الكاتش .. إنهم بيقدموا منتجات التأمين على العقارات للملاك أو المستأجرين والتأمين على الممتلكات والسيارات والحيوانات الأليفة وكمان منتج التأمين على الحياة .. لكن بيتقاضوا مصاريف مقطوعة من البريميوم اللي بيدفعوه العملاء ومن عملية التسجيل يطلبوا منك تختار قضية اجتماعية تختار تحول لها فائض اكتتابك تبغى تتبرع لجمعية معوقين مراكز تأهيل ورعاية مسنين قائمة طويلة عندهم من الجهات الخيرية تختار على مزاجك

طبعا التعامل بيكون مع مايا وهي شخصية الذكاء الاصطناعي اللي العميل بيكلمها وقت التسجيل لبوليصة جديدة .. مايا راح تاخذ منك كل التفاصيل وخلال ٩٠ ثانية على حسب موقعهم تكون بوليصتك جاهزة بأفضل سعر ومميزات تناسب غرضك ..وإذا عندك مطالبة خلال ٣ دقايق وأحيانًا أقل تستلم قيمة مطالبتك .. هذا كله بدون تدخل بشري لا في عملية التسجيل البوليصة ولا معالجة المطالبة

من الأشياء الجميلة على موقع الشركة يستعرضوا بأسماء الشركات العملاء المحولين من شركات تأمين أخرى باسم كل شركة ونسبة العملاء المحولين لهم .. عاملين قسم مخصوص: إنت عميل حالي لشركة تأمين ؟ كلمنا إحنا نساعدك تحول عندنا .. المسألة ماهي شاتبوت يسألك وتجاوب في نماذج معقدة وسرية مبنية في الخلفية تدرس آلاف الاحتمالات والسيناريوهات عشان تضمن أفضل النتائج .. عمل لا يمكن إنجازه أبدًا بهذه السرعة من قبل العامل البشري وهذي هي قيمة التقنية والاختراقات المهمة اللي قاعدين نشوفها اليوم من خلال منصات الأعمال الرقمية

فاصل

نختم الحلقة بخبر لطيف جداً .. الحلقة الماضية اتكلمنا عن مصرفية التيك توك وشفنا كيف المحتوى المالي وصناعة المحتوى تمثل استراتيجية قائمة بحد ذاتها لاستقطاب العملاء من الجيل الجديد المتمرس تقنيا والملتصق بهاتفه الذكي في جميع الأوقات .. شركات وتطبيقات وبنوك مثل المذكورين في هذي الحلقة والحلقة السابقة إذا زرتوا مواقعهم حتلاقوا مدونة عليها عدد كبير من المقالات في صميم اهتمامات المنظمة موجهة للجمهور المستهدف

استمتعت قبل كم يوم بمشاهدة حلقات سيتكوم بعنوان Get Ahead من شركة HP و Nvidia الحلقات الكوميدية هذي موجهة لمجتمع الفينتك اللي بيواجه تحديات في مشاريع الذكاء الاصطناعي .. الشخصيات الرئيسية IT Manager و Data Scientest و Product Manager .. مدة كل حلقة تقريبا ٦-٧ دقايق وهي كلها ٤ حلقات .. الاستايل يشبه مسلسل Office ما هو نوع الكوميديا اللي يخليك تفرط ضحك .. لكن نوع الكوميديا اللي يخليك تقول إيوة هذا النوع من التحديات الغبية أنا أواجهه كل يوم .. أسلوب جداً ذكي من وجهة نظري في مخاطبة الجمهور المستهدف بالرسالة اللي هو شركات الفينتك .. وكل حلقة تنتهي بـ Call For Action إذا كنت تواجه تحديات شبيهة كلمنا وإحنا نساعدك .. فكرة لطيفة جداً منهم في استغلال المحتوى كوسيلة وصول للعملاء المحتملين

كانت هذه الحلقة الخامسة من بودكاست مصرفية غير تقليدية شكراً لمتابعتكم Banking Unusual